Calcolatore di Assicurazione Vita Intera

Categoria: Finanza
- October 01, 2025
| |

Calcola i premi, i valori in contante e i benefici in caso di morte per le polizze di assicurazione sulla vita intera. Questo calcolatore aiuta a stimare la crescita della tua polizza nel tempo e dimostra come l'assicurazione sulla vita intera possa fungere sia da protezione che da veicolo di investimento.

Informazioni Personali

La tua età attuale
Utilizzato per i calcoli di mortalità
La tua valutazione della salute influisce sui premi
Uso di tabacco negli ultimi 12 mesi

Dettagli della Polizza

$
Valore nominale della polizza
Per quanto tempo pagherai i premi
Come vengono gestiti i dividendi (non garantiti)

Opzioni di Proiezione

%
La media storica è del 5-6% (non garantita)
Quanto lontano nel futuro proiettare

Comprendere l'Assicurazione sulla Vita Intera

L'assicurazione sulla vita intera fornisce copertura permanente per tutta la tua vita, combina un beneficio in caso di morte con una componente di risparmio e presenta tipicamente premi costanti, crescita garantita del valore in contante e potenziali dividendi.

Caratteristiche Chiave
  • Copertura a Vita: La protezione dura per tutta la vita, a differenza dell'assicurazione temporanea che scade
  • Valore in Contante: Costruisce equità nel tempo che puoi prendere in prestito o ritirare
  • Premi Costanti: I pagamenti dei premi rimangono gli stessi per tutta la durata del periodo di pagamento
  • Dividendi: Molte polizze pagano dividendi, che possono aumentare i benefici in caso di morte e i valori in contante
  • Vantaggi Fiscali: Crescita del valore in contante con tassazione differita e potenzialmente benefici in caso di morte esenti da tasse
Opzioni della Polizza
  • Periodi di Pagamento: Le opzioni includono pagamenti a vita, periodi di pagamento limitati (10-pagamenti, 20-pagamenti) o premio unico
  • Opzioni di Dividendo: Prendi in contante, riduci i premi, accumula con interessi o acquista aggiunte pagate
  • Riders: Benefici aggiuntivi come esenzione dal premio, beneficio per morte accidentale o riders per assistenza a lungo termine
  • Disposizioni di Prestito: Possibilità di prendere in prestito contro il valore in contante, spesso a tassi di interesse competitivi
Considerazioni
  • Premi Più Alti: Tipicamente costa di più rispetto all'assicurazione temporanea per lo stesso beneficio in caso di morte
  • Pianificazione a Lungo Termine: Migliore per strategie finanziarie a lungo termine (20+ anni)
  • Garanzie vs. Proiezioni: Il valore in contante ha minimi garantiti, ma le proiezioni illustrate non sono garantite
  • Solidità Finanziaria: La stabilità finanziaria dell'assicuratore è importante per una polizza destinata a durare decenni

Questo calcolatore fornisce stime basate su tassi e assunzioni attuali. I premi e i valori delle polizze effettivi varieranno in base alla compagnia assicurativa, alla sottoscrizione e ad altri fattori. Le proiezioni non sono garantite, in particolare le illustrazioni dei dividendi che dipendono dalle performance dell'assicuratore. Questo è solo a scopo educativo e non è una garanzia delle future performance della polizza. Si prega di consultare un professionista assicurativo autorizzato prima di acquistare una polizza.

Formula Premium (Semplificata):
Premio Annuale = (Indennità di Morte ÷ 1.000) × Tasso Base × Fattore di Salute × Fattore Fumatore × Moltiplicatore Opzione di Pagamento + Costi dei Rider

Che Cos'è il Calcolatore di Assicurazione sulla Vita Intera?

Il Calcolatore di Assicurazione sulla Vita Intera è uno strumento utile che stima il valore e il costo a lungo termine di una polizza di assicurazione sulla vita intera. Mostra come la tua polizza può crescere nel tempo e che tipo di protezione finanziaria può offrire. Questo calcolatore combina gli elementi fondamentali dell'assicurazione sulla vita con proiezioni utili, offrendoti un modo semplice per confrontare opzioni di polizza, piani di pagamento e potenziali ritorni simili a investimenti.

Perché Usare Questo Calcolatore?

L'assicurazione sulla vita intera è più di un semplice indennizzo in caso di morte: include anche l'accumulo di valore in contante e dividendi opzionali. Questo strumento ti consente di:

  • Vedere come il valore in contante e l'indennità di morte della tua polizza possono crescere nel tempo
  • Stimare i tuoi premi annuali e mensili
  • Comprendere come i dividendi possono influenzare la tua polizza
  • Confrontare la tua polizza con le opzioni di assicurazione sulla vita temporanea
  • Esplorare come diversi rider o durate di pagamento influenzano costo e valore

Come Usare il Calcolatore

Segui questi passaggi per generare una proiezione chiara e personalizzata della tua polizza di assicurazione sulla vita intera:

  1. Inserisci le Tue Informazioni Personali: Inserisci la tua età, sesso, classe di salute e stato di fumatore.
  2. Imposta i Dettagli della Polizza: Scegli un importo dell'indennità di morte e il tuo piano di pagamento preferito (ad es., vita intera, 10 pagamenti, ecc.).
  3. Seleziona Opzioni di Dividendo e Rider: Decidi come desideri utilizzare i potenziali dividendi e aggiungi eventuali benefici opzionali della polizza.
  4. Regola le Impostazioni di Proiezione: Imposta il tasso di interesse sui dividendi e quanti anni desideri visualizzare nel futuro.
  5. Clicca su “Calcola Risultati” per generare le proiezioni dei tuoi premi, valore in contante e indennità di morte nel tempo.

Cosa Vedrai

Dopo il calcolo, la sezione dei risultati mostra:

  • Premi Stimati: Suddivisioni dei pagamenti annuali e mensili
  • Caratteristiche della Polizza: La tua indennità di morte iniziale e prevista e il valore in contante
  • Visualizzazioni Grafico: Grafici che mostrano crescita, ROI e struttura dei premi
  • Tabella Anno per Anno: Una chiara suddivisione di come la tua polizza si sviluppa ogni anno
  • Confronto con Assicurazione Temporanea: Vedi quanto costerebbe una polizza temporanea simile e cosa perderesti in valore

Come Questo Calcolatore Può Aiutarti

Questo calcolatore funge da più di un semplice pianificatore di assicurazione sulla vita: supporta decisioni finanziarie più ampie, simile a:

  • Un Calcolatore di Pagamento di Prestiti che suddivide i costi mensili del prestito
  • Uno Strumento di Rimborso Debiti che tiene traccia dei piani di pagamento e degli importi totali da rimborsare
  • Uno Strumento di Stima Prestiti Personali per valutare come gli impegni a lungo termine influenzano il tuo budget
  • Un Pianificatore di Risparmi Semplice per aiutarti a prevedere i risparmi e raggiungere obiettivi a lungo termine

Proprio come un programma di ammortamento del prestito o un stimatore di prestiti mensili, questo strumento ti offre un quadro completo — aiutandoti a comprendere l'impegno, i benefici e l'impatto a lungo termine delle tue decisioni assicurative.

Domande Frequenti (FAQ)

Il valore in contante è garantito?

Sì, il valore in contante include una parte garantita, ma le proiezioni superiori a quella dipendono dalle performance future dei dividendi, che non sono garantite.

Cosa sono i dividendi e come funzionano?

I dividendi sono potenziali ritorni dall'assicuratore, solitamente pagati annualmente. Puoi scegliere di utilizzarli in diversi modi: ad esempio, per acquistare ulteriore assicurazione, ridurre i premi, ricevere in contante o lasciarli crescere con gli interessi.

Posso accedere al valore in contante?

Sì. Puoi prendere in prestito contro di esso o ritirarlo (tenendo presente che potrebbero applicarsi costi di riscatto nei primi anni).

In cosa è diverso dall'assicurazione sulla vita temporanea?

L'assicurazione temporanea ti copre per un periodo limitato e non accumula valore in contante. L'assicurazione sulla vita intera ti copre permanentemente e accumula risparmi nel tempo.

Il calcolatore fornisce prezzi esatti per la polizza?

No. Fornisce stime realistiche basate su modelli di prezzo comuni. I premi effettivi dipendono dall'underwriting specifico dell'assicuratore e dalle scelte di prodotto.

Considerazioni Finali

Che tu stia pianificando di proteggere i tuoi cari o cercando una strategia finanziaria a lungo termine, questo calcolatore ti offre una solida base per valutare le tue opzioni. Proprio come un stimatore dei costi del prestito o una guida al rimborso dei debiti, ti fornisce i dati necessari per prendere una decisione informata — in modo chiaro, rapido e con visualizzazioni utili.

Usa questo strumento regolarmente per confrontare diverse configurazioni di polizza o rivedere la tua strategia man mano che le tue esigenze cambiano. Ti aiuta a rimanere proattivo e informato nella gestione sia della tua assicurazione che del tuo quadro finanziario più ampio.